《渡奔河》北山漠

39、039

　　谈话当天，检查组先约谈了贷款申请调查和审批环节中的各经办人，其中，履行贷前调查的客户经理在看到房产证和他项权证造假后，并没有进行反驳，也无法反驳，只是很为难地表示自己当时工作做得不仔细，才造成了疏忽。

　　他们虽然面有难色，但也算是承认了自己工作上的错误。

　　谈完各经办人，接下来要谈的是钟鸿，根据方惗的设想，对他的谈话主要围绕贷款的审批和民间借贷两个方面进行，就算现在检查组还不能查实这两件事之间存在完全的关联关系，方惗也想试图通过谈话，来寻找蛛丝马迹。

　　钟鸿见到检查组的成员时，态度很温和，维持着一家银行的行长该有的风度，对于检查组提出的问题，也能配合着回答，只是所说的内容是否真实就不一定了。

　　主谈人由方惗担任。

　　两人打过招呼后，方惗很快切入正题：“钟鸿行长，我们是中央银行东城分行驻点于你们东城商业银行进行现场检查的检查组执法人员，我是主谈人方惗，另外成员为李年丰，张畅，记录人邓欢，现在针对你们行捷纳贸易股份有限公司未到期的两千万元的贷款以及你们行原员工薛玲和吕伟涉及民间借贷的事宜开展检查，根据央行的有关法律法规，我们现在对你以现场谈话的形式，了解有关情况，希望你协助配合，如实的回答我们提出的问题，如有疑问，可以随时向我们提出。本次谈话会进行现场录音，且谈完话后，会有本次的谈话笔录需要你本人亲自签字确认，笔录如有差错或遗漏，你可以向检查组提出更正和补充的要求。”

　　钟鸿点了点头，微笑道：“好，我知道了。”

　　“好的，”方惗接着问，“请问你对我上述的话术是否还存在疑问和不清楚的地方？”

　　钟鸿：“没有。”

　　“好，根据国家有关法律法规的规定，在执法谈话中，你有权申请与本次检查有直接利害关系的执法人员进行回避，请问你是否存在上述情况，是否需要进行申请？”

　　“没有需要回避的。”

　　“那我们开始进入问题询问环节，”方惗把提前打印出来的问题稿同时给了钟鸿一份，问道，“针对由你审核签发的捷纳贸易的两千万元贷款，你在审批时，是否知悉借款人提供的抵押物材料，具体为房产证和他项权证，为伪造的材料？”

　　钟鸿皱了下眉，啧了一声：“这个我真不清楚，经过我审批的贷款太多了，我在审批的时候，都会看他们填写的意见，如果之前的人在办理的时候，不能发现材料涉假，那我是很难发现存在这种情况的。”

　　钟鸿笑了笑：“毕竟我也没办法一一再去核对啊。不过，我的工作还是存在了一些疏忽吧。”

　　“好的。”

　　方惗点了点头，她有预料到钟鸿会这么回答，如果他说的属实，那也情有可原，作为一行之长，他要管理的事情太多了，的确很难在每一件事情上做到事无巨细，他本人没办法把每一件事都从头到尾仔细复核一遍，但又要确保事情的准确性，就需要建立完善的内部办事流程，把责任落实到每一个经办人身上，只有每一环都认真履职了，才能最大化地规避风险。

　　当然，如果真的出现了错误，他作为最终的审批人，也要肩负一定的责任。

　　方惗接着谈下一个问题：“这笔贷款发放后，你们行做了哪些贷后检查工作，采取过什么风控措施？”

　　钟鸿用手摸了摸下巴，想了下：“贷款发放后，这一户的客户经理应该是按照了行内的规定，定时对客户进行了回访和实际走访的，我目前没收到任何关于这位借款人出现的风险信号，所以风控措施这一块，应该还是定时对他们进行回访和走访吧。”

　　“贷款资金这一块，你们行有做什么工作么？”

　　“我记得这一户的资金是全部受托支付给了借款人的交易对手的，借款人跟这些交易对手都签订了贸易合同，客户经理也对贸易背景开展过调查，资金应该是被用到了实处去的。”

　　“不过，经过我们的检查，我们发现有五十万元的资金，在转进一家叫腾翔贸易的公司后，就转回了捷纳贸易的法人，胡林秋的个人账户中，”方惗把从各行调阅来的转款凭证向钟鸿出示，“并且，这五十万元最后是由胡林秋转到了朱晨的个人账号当中。”

　　方惗又向钟鸿出示朱晨的身份信息：“你和朱晨之间是什么关系呢？”

　　看到这些材料，钟鸿脸色开始变化，他强绷着脸上的表情，片刻后才回道：“这些账号都是开在其他行的。”

　　他干笑道：“我们行也没有办法追踪到其他行的资金情况啊。”

　　“请你再回答一下刚才的问题，你和朱晨之间是什么关系？”

　　钟鸿笑不出来了：“她是我母亲那边的一位远房表姐。”

　　邓欢哒哒地用笔记本电脑敲打着谈话记录，录音和经签字确认的谈话笔录，都将作为现场检查的取证材料，钟鸿听到这声音，觉得尤为刺耳，他又不禁蹙起眉头。

　　“对于这笔五十万元的转账，你本人是否知悉？”

　　“完全不知悉，”钟鸿立刻否认，“这位远房表姐跟我来往不多，我跟她不是很熟。”

　　说完，他又马上补充：“这个事情完全就是巧合，我这位表姐家里也是做生意的，说不定她和胡林秋也有什么业务上的往来也说不定，如果需要的话，我可以让他们提供相关合同。”

　　方惗发现钟鸿的表情管控还算是比较到位的，虽然他语速有些急了，可看起来还算是镇定，对此她只是笑笑：“如果检查组有需要的话，会再通知你的。”

　　“好。”

　　方惗接着说：“现在我们针对第二个事项，对你进行询问。”

　　她把那份行内民间借贷的调查报告出示给钟鸿看：“这份调查报告中指出，当时你们行在开展排查的时候，曾经怀疑你本人也参与了这起民间借贷，同时怀疑胡林秋也涉案了，你知情么？实际情况是怎么样的呢？”

　　钟鸿一看到这份报告，两眼瞪大，彻底急了：“完全没有的事！我根本就没有参与过！而且当时行内也查清楚了，完全是薛玲和吕伟做的，跟我无关！”

　　“为何报告中把你列为嫌疑人呢？”

　　钟鸿吐了一声鼻息：“有些人不怀好意乱举报的，我在这里向检查组保证，我是绝对没有进行过任何民间借贷的。”

　　**

　　钟鸿把谈话笔录签完字一走，检查组就针对谈话情况进行讨论。

　　“钟鸿并没有什么说出什么实质性有用的东西啊，”邓欢叹气。

　　“正常，”李年丰说，“反正已经被查了，他肯定要反抗一下的。”

　　张畅说：“他不承认从朱晨那里拿了那五十万，也没提供什么有用的线索，下一步要怎么办比较好？”

　　“静观其变，”方惗想了想，“通观全局来看，这笔贷款背后发生了太多的巧合，这非常不合理。”

　　李年丰点头：“是的，太多巧合那就很可能是人为制造出来的了。”

　　方惗说：“人为的事情容易露出破绽，大家继续按照当前的工作进度进行检查即可。”

　　**

　　钟鸿从检查组的办公室出来后，立刻冲去陈华标的办公室。

　　他完全顾不上任何礼仪了，直接推开陈华标的办公室门，走进去后吼了一声：“陈华标！你到底想怎么样？！”

　　陈华标这时正和王永绍几个人边喝茶边谈笑风生，所有人都望向门口，看着钟鸿。

　　王永绍等人有些尴尬，片刻后才起身跟他打招呼。

　　钟鸿没有理会其他人，只是盯着陈华标看，满眼的怒意。

　　陈华标显得云淡风轻，他朝王永绍等人挥了挥手，示意他们先回去，待他们一离开，就拿了一根雪茄，想递给钟鸿：“钟行，什么事情那么急？来来来，先抽根烟，慢慢说。”

　　钟鸿简直要气炸了，他直接拍掉陈华标手中的雪茄，接着骂道：“你这个混蛋，少跟我装，说，你到底想干什么？！”

　　陈华标笑了下，慢悠悠地弯下腰，把雪茄捡起来，又慢悠悠地扔进垃圾桶里，笑道：“你现在还有什么资本跟我呛？”

　　钟鸿一瞬间语噎。

　　他强忍着心中的怒火，说道：“现在检查组掌握的情况是怎么样的，都还不清楚，你就知道我这次要玩完了？”

　　陈华标又笑：“你让你下面的人都替你瞒着，等央行采取行政处罚，要对他们动手的时候，他们还有多少个能一直替你隐瞒下去？”

　　陈华标自己点了根雪茄，抽了几口，看着钟鸿又说：“就算他们跟死人一样，不开口，可你审批的那笔贷款造假，抵押物是铁定追加不来了，你觉得股东大会能视而不见？”

　　他敲了敲桌子，“你行长的位置还能稳住么？”

　　钟鸿微微攥紧拳头：“你想要我的位置是吧？”

　　“不是我想要，”陈华标摆了摆手，“是我下面的人想要，我都有董事长的位置了，哪还在乎你行长的位置？”

　　他奸笑：“但是我要是不给他们的话，我就无法对他们有个交代啊。”

　　钟鸿咬着牙不语。

　　陈华标看到钟鸿这样，心里狠狠地出了一口气，“情况就是这样了，你也是聪明人，你自己看着办吧，不过我得提醒你，别背着我搞什么小动作，不然，我会变本加厉对付你。”