《北文系列》顾啊顾远方

22、做一份合理的家庭理财规划

　　做一份合理的家庭理财规划
　　理财，维系着一个人、一个家庭的幸福生活。
　　财富规划是件很个性化的事，每个人、每个家庭收入情况不同，每个人的性格不同，那么他们的理财方式就会有所不同。
　　如何为自己的家庭规划一份合理的理财方案呢？
　　首先，要从家庭财务的实际出发。
　　要统计家庭资产，对家庭资产做到心中有数，以便以后能开源节流。
　　为了更好地管理收入，要统计家庭收入。
　　小编的一个亲戚在这方面做得很到位，她将自己跟爱人每月的薪金、房屋租金、公司奖金以及银行存款等都做了一个统计，不仅如此，她还每月都统计家庭支出。
　　小编的这位亲戚是这么说的，家庭支出涉及的范围广，应该每天记账，每月总结与预算相比较，多则为超少则为节约，尽可能地做到避免超支，特殊情况下可以增加预算。

　　清楚了自己的家庭财务情况，接下来就是要做具体的理财动作了。
　　不知道大家有没有听过4321理财法则？
　　4321理财法则，即资产配置方面采40%投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，并且采取恒定混合型策略，即某种资产价格上涨后，减少这类资产总额，将其平均分配在余下的资产中，使之恒定保持一个4321的比例。
　　这是一种科学的支配家庭月收入的投资理财方法。
　　在投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产跟衣食住行去掉百分之七十的资产后，该怎么合理配着这剩下的百分之三十的资产呢？
　　拿出百分之二十作为储蓄备用，通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。
　　还剩下百分之十，就要划在保险上。投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。

　　除去4321理财法则，还有一个很重要的法则：80法则。
　　80法则的意思就是放在高风险投资产品上的资产比例不要超过80减去你的年龄。
　　比如说你今年30岁，包括存款在内的现金资产有20万，那么你放在高风险投资上的资产不可以超过50%，也就是10万。
　　80法则的目的很明显，其实就是强调了年龄和风险投资之间的关系——年龄越大，就越要减少高风险项目的投资比例，从对收益的追求转向对本金的保障。

　　以上提到的两个法则只是在家庭理财规划中起一个简单框架的作用，家庭理财的规划并不是一成不变的，随着家庭收入的变化以及家庭成员的变化，要根据实际情况来做出相应的调整。